“微贷业务市场开拓、产品设计及市场营销、小微信贷全流程运营与管理实战研修班”5月北京站
近年来，随着经济下行及竞争加剧，传统信贷业务的竞争越来越激烈，银行、农村信用社、村镇银行、小额贷款公司等机构都面临迫切的转型升级的需求，很多机构的真实状况是已经处在停业、歇业或半停、半歇业状态。
发展微贷业务顺应国家支持实体经济、扶持小微企业的政策导向和监管要求，可以在当地迅速形成特色，打造知名度，微贷业务的批量化营销、标准化审批、集约化管控等有利于地方性的银行、小贷公司等建立适合自身发展的业务营销、风控和管理模式，并培养出一支优秀的业务团队。微贷业务资本占用少，盈利能力高，已经成为很多信贷机构的战略性选择。
一般认为，良好微贷业务需要具备五大要素：“正确的市场、合适的产品、专门的技术、有效的管理、系统的培训”。微贷业务面对的客户为微型企业、个体工商户、农户，微贷业务区别于传统的大、中、小企业信贷业务，微贷业务在目标市场的开拓与选择、产品设计、信贷技术、管理等方面都有特殊的要求，不经系统的培训是无法开展微贷业务的。如何培养出熟悉微贷理念、精通微贷实操技术的业务团队是很多机构开展微贷业务共同面临的难题。为了满足市场需求，我们特聘请国内知名微贷领域专家，举办本次小微贷款业务全流程实战研修班，我们也希望，通过本次培训，能为中国普惠金融事业贡献我们一份力量。
☑ 课程内容全面、系统
总计3天的培训时间里，聚焦小微贷款全业务实践，涵盖市场营销、贷前调查、综合分析、报告撰写、贷审陈述、逾期催收等环节，内容全面、系统。
☑ 实操、实战、实用、落地
讲师来源于业务一线，熟练掌握微贷技术和拥有丰富的微贷案例，手把手的教细节，教操作，通过案例分析、现场互动等方式，学习效果有保障。
已经开展或拟开展小微贷款业务的各家机构（银行、农信社、村镇银行、小贷公司，P2P网贷机构）的相关人员，包括客户经理，风控人员，管理人员等等。
时间：2018年05月17日-20日 北京
学习共计3天（2018年05月17日为全天报到日）
刘老师
手 机：13716880300(可加微信）
邮 箱：1179789362@qq.com
第一章：小微信贷全流程运营与管理
模块一：贷前调查中如何分析小微客户的财务信息 （针对没有报表或者报表虚假的客户） |
1、小微企业和大中型企业不同的财务特点 2、无抵押小微贷款财务分析的要点 3、如何分析一个“家庭作坊” 4、如何给小微企业自制报表？ 5、小微企业资产负债表的特点 6、编制资产负债率的三个要素 7、如何确认小微客户的货币资金 8、如何确认小微客户的应收账款和举例 9、什么是预付？如何确认？ 10、存货盘点和估值 11、轻资产”运行的小微企业有哪些固定资产？ 12、其他资产的识别和确认 13、如何看待非征信报告上的“隐形负债” 14、从资产负债上测算贷款额度 15、什么是损益表和小微客户损益的特性 16、不同淡旺季下营业额的估算 17、毛利率什么？如何加权？和加价率的区别 18、固定费用和可变成本的区别 19、小微企业有哪些固定费用 20、固定费用一定“固定”吗？ 21、“家庭企业”中其它（家庭）收入和费用对还款能力的影响 22、可支配收入的测算 23、现金流量表的概念 24、现金流入和销售收入的区别 25、现金流出和成本费用的区别 26、净现金流与贷款偿还 27、综合案例演练 |
模块二、贷前调查的步骤和方法 |
1、贷前准备的工作有哪些？ 2、如何准备贷前问题提纲 3、如何预约客户进行调查 4、调查时开场白怎么做？ 5、实地调查的顺序 6、怎么确认客户的所有权 7、如何了解发展历程和个人家庭情况 8、怎么判断最近生意发展趋势 9、怎么落实上下游关系和生产工艺流程 10、如何了解客户的行业特点和经营能力 11、收集小微企业损益的相关信息 12、怎么核实贷款目的 13、采集客户资产负债表的信息 14、现金流的判断与测算 15、家访调查的要点 16、共同借款人调查的要求 17、担保人的选择与调查 18、如何汇总调查资料并进行综合判断 19、剔除虚假干扰信息的方法 20、如何上审贷会 |
模块三、全流程贷款案例分析 |
1、工薪贷贷款案例分析 2、为什么贷款会出现失误 3、如何进行陌生客户借款申请的初步筛选 4、什么样的客户值得实地调查 5、调查时到底关注什么？（结合一个总体案例） 6、没有营业执照我们看什么？（结合一个总体案例） 7、客户没有账本我们看什么？（结合一个总体案例） 8、客户没有抵押我们看什么？（结合一个总体案例） 9、到底如何选择担保人（结合一个总体案例） 10、我们依据什么做贷款决策（结合一个总体案例） |
第二章：微贷业务市场开拓、产品设计及市场营销
模块一、微贷业务市场开拓 |
1、微贷业务概述 2、微贷业务的特征及发展状况 3、信贷市场的层次之分（大、中、小、微） 4、业务开拓的步骤 5、关于市场调研 6、市场调研的内容——外部市场环境 （1）区域经济环境分析（2）人文信用环境（3）产业和行业分布情况（4）了解客户融资需求及融资偏好（5）政府部门的支持力度（6）同业竞争情况 7、市场调研的内容——内部市场环境 （1）机构发展战略（2）了解自己 8、市场调研的方法及渠道 9、市场细分 10、市场细分的目的、作用、原则 11、市场细分的标准 12、目标市场的选择 13、市场定位 14、市场定位的内容 15、区域市场规划和细分市场规划 |
模块二、微贷产品设计 |
一、微贷客户信贷需求分析 二、微贷产品的设计原则 三、产品设计时需要重点考虑的要素 四、小微企业信贷产品的开发流程 （一）市场调研（二）产品设计（三）发布推广（四）评估及完善 五、产品设计的基本要素 1、适用对象2、准入门槛3、贷款金额4、贷款期限5、还款方式6、担保方式及要求7、还款频率8、贷款利率9、费用10、忠诚度激励；对重复使用者的鼓励措施；及时还款的奖励。11、违约处罚12、其他因素 六、产品设计的类型 |
模块三、微贷业务市场营销 |
一、微贷业务市场营销概述 二、市场营销战略的制定 三、市场营销策略 （一）产品策略（二）定价策略（三）渠道策略（四）促销策略 （五）批量化策略（六）品牌营销策略（七）关系营销策略(八)数据营销策略 四、市场营销活动的开展 （一）营销前的准备 1、产品设计2、需要准备的营销材料和营销工具 3、针对资金需求的季节性变化制定营销策略 （二）各种市场营销方法（三）陌生拜访的原则和技巧（四）其他注意事项 |
张老师：
中企清大金融教育集团特聘讲师，曾任德国技术合作公司金融发展部技术顾问和某小额贷款公司总经理，在多个国家有小额信贷的国际从业经验作，为信贷顾问，曾为多家商业银行，资产管理公司提供驻点咨询，为十多个省份的近百家银行提供信贷内训，为人行研究生部，人行郑州培训学院，北大民营经济学院，20余家省市的金融办，小贷协会举行过信贷培训，张老师获得复旦大学管理学学士学位，在联合国粮农组织，哈佛大学商学院，法兰克福金融管理学院完成小微信贷的结业证书。
王老师：
中企清大金融教育集团特聘讲师，毕业于清华大学，获得法学、管理学和工学学位。毕业后先后服务于中国银行总行、世界银行集团国际金融公司、法兰克福金融管理学院等机构。在为中国银行总行服务的七年期间，历任总行风险管理部、资产保全部、授信执行部等部门干部、副处长、处长等职位。2006年加入世界银行集团国际金融公司，任项目官员/金融专家，在为世行服务的近三年中，担任了多个微小贷款、小企业贷款咨询和技术援助项目的项目经理、参与了中国首家外资小额贷款公司的组建工作。
2018年05月17日-20日，培训时间共计3天，5月17日为报到时间。
地点：北京
3980元/人（含培训费、资料费、场地费、专家费）食宿交通费用自理
内训咨询：为方便各地学员就地学习和针对性地选择培训课程，我们可根据需求提供公司内训服务，欢迎来电洽谈合作事宜。
刘老师
手 机：13716880300(可加微信）
邮 箱：1179789362@qq.com
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